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#1  欠債還錢 4族群看過來

〈金錢密碼〉文/周思潔
欠債還錢 4族群看過來
你是最容易負債的四種族群嗎?

蝸牛族    房貸成了沈重負擔

現在正為房貸而愁嗎?那麼,你正是「蝸牛族」。蝸牛族指的是買了房子後為房貸所困的人。許多蝸牛族節衣縮食,就為了要多存一些錢來供養房子。這樣真的很辛苦。

有的人認為,有房子,才有安全感,但假如你的自備款不足,每個月一想到要繳貸款就有壓力,那麼,在你擁有房子的同時,其實也擁有了負擔。此時,若能先賣掉房子,一定會深深地感受到:沒有房子,真好!

一位朋友將他的資產負債表拿來給我看,希望我能給他建議。我一看,哇,真是不得了,他的房子共有五戶之多,有十多坪的套房,也有二十來坪的公寓,還有三十多坪的大廈,每一戶都有一些貸款要繳。他說,雖然他自住一戶,其他四戶都租給別人,卻也感到很麻煩,因為許多房客會遲繳租金,不然就是租一年就退租,或是需要修繕……事情既繁且多。

「首先,我覺得人活在世上應該要好好地疼惜自己,你認為呢?所以我想,你可以將這些房子處理一下,該賣的賣,留下一間最舒服的房子給自己住,而不是每一間都租給別人,每個月都在收租金、繳貸款中度過,因為擁有的本身就是負擔,將其餘房子出售,資金可做更靈活的運用。」我建議他。

很多企業家都有置產的習慣,我想,這些企業家應該都有自己的財務顧問,可以精算出錢的收支,不必擔心置產後還要被房貸壓得喘不過氣,對於一般薪水族人士來說,買屋前還是三思、再三思!

夜鶯族    愛面子不肯求助

有一種人在遇到困難時,很怕被別人知道,不但不去找方法,只想躲起來不面對問題──這,就是「夜鶯族」。

其實,在困難剛發生時,往往是最容易解決的。有個朋友告訴我他的負債很嚴重,兩年來,每個月都透支一、二十萬元,總是在挖東牆、補西牆,怎麼辦?由於他的借貸關係非常複雜,我建議應該去上些理財課程,給自己一個解決債務的新思考。

「可是,我沒錢啊,我每個月都要借一、二十萬,怎麼還有錢上課?」他說。

「這就是了,你每個月都可以借一、二十萬,難道就不能花少許錢去聽『怎麼樣解決負債』嗎?」

其實,幾千元學費和每月透支一、二十萬相比,實在是小巫見大巫,如果因此找到處理債務的方向,實在太物超所值了。很多人寧願花錢買教訓,卻捨不得花錢買別人的智慧。說真的,「沒有解決不了的債務」,只有「找不到正確方法」的人。

小病不醫成大病,小債務不處理也很容易變成大負債,所以,千萬別再當夜鶯族,否則再怎麼想破頭,也想不出解決的方法,而是要盡早向有相關經驗的人請教,才是上上之策!

蝴蝶族    花錢上癮債一堆

有一種人的收入不多、卻很敢享受,皮包一打開就能看到多張卡,每張卡都有卡債──這,就是「蝴蝶族」。一位初入社會的年輕女性,薪水約兩萬五千元,原本,她對於名牌服飾只是抱著「有就好」的心態,將第一個月的薪水拿去買了一個名牌包包,沒想到卻愛上穿戴名牌的感覺,進而透支購買,卡費越刷越多。
  
過去,銀行信用卡的廣告總是強調「先消費、後付款」的美好,卻沒有告訴大家「債台高築的嚴重性」。近來,終於有一個廣告提醒消費者「負債消費就是透支人生」,讓我對贊助這個廣告的銀行有了更高的評價。

我常常告訴年輕人「單身就負債,一生不易有錢」,原因很簡單,如果單身一人都顧不好了,將來有家庭時要照顧更多人時,怎麼可能顧得好?

如果你是注重外表、花錢上癮債一堆的蝴蝶族,卻又希望及早脫離舉債過日的生活,那麼,「找貴人幫忙」是一個好方法,如果連貴人都沒有,那麼就只好先歸零了!

火柴族    燃燒自己照亮敗家者

現在「敗哥、敗姊」非常多,在對這些敗家族伸出援手之前,請先想一想,你的幫助是真的有用嗎?還是會讓自己成為「火柴族」?

在四種最容易負債的族群中,蝸牛族、蝴蝶族是因為消費、用錢方式不當而負債;夜鶯族是本身有負債卻不敢面對;唯有火柴族是「受到家人的連累,借錢給家人,甚至因而負債」。我們往往會用「燃燒自己,照亮別人」來形容好人;火柴族卻是「燃燒自己,照不亮別人」。

P小姐因故向親朋好友借了許多錢,卻仍然堵不住金錢缺口,眼見債務越來越多,P小姐竟然將腦筋動到自己媽媽的身上,希望媽媽可以將土地賣掉還債,她認為「反正媽媽往生後,土地還不是要留給下一代,到時候還是會拿來還債,倒不如早一點賣掉土地先將債還清。」但這種做法是萬萬不可以。因為,土地在P小姐的母親尚未往生前,就是P小姐母親的土地,並不是P小姐的,像P小姐抱著「反正母親的財產最後還不是會給我」的想法,出發點就不對了。

很多敗家子在負債之初,債務情形並不嚴重,卻因為父母、親戚是「火柴族」,讓債務越滾越大。其實,人生哪有百分百順利呢?如果當孩子遇到挫折時,就幫孩子處理,未讓孩子學到該學的道理,反倒是阻礙了孩子的成長。

一般來說,欠債之人若無法從中得到該有的教訓,往後還是會捅出更大的摟子,那麼,幫忙償債的人,不但連自己原有的財產,都化為烏有,也未真的幫到對方,成為「燃燒自己,照不亮別人」的火柴族──你真的願意嗎? (自由時報940718)




2005-8-5 10:40 PM
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